Face à l’inflation et à un contexte économique parfois difficile à appréhender, de nombreux propriétaires se retrouvent confrontés à une accumulation de crédits qui pèsent lourd sur leur budget. Après un achat immobilier, il arrive parfois de souscrire à un crédit pour des travaux ou un crédit à la consommation, afin d’adapter son logement à ses besoins.

Néanmoins, en cas d’aléas comme des pertes de revenus ou un changement de situation, la gestion de ces dettes peut devenir bien plus difficile que prévu. Dans ce cas, le rachat de crédit propriétaire peut être une option, tout comme le prêt hypothécaire. Et si le rachat de crédit propriétaire paraît être une solution pertinente, comment en être sûr ?

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit propriétaire ?

Un rachat de crédit propriétaire consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul pour un propriétaire immobilier, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, d’un crédit à la consommation, ou encore un crédit renouvelable. Cela signifie que ce type de produit bancaire s’adresse davantage aux personnes qui subissent un déséquilibre de budget en tant que propriétaire, même si le crédit immobilier est déjà remboursé.

En remplaçant plusieurs mensualités par une seule et unique échéance réduite, cela permet de faciliter la gestion du budget des propriétaires, et permet de dégager un budget pour d’autres projets.

Deux solutions accessibles aux propriétaires

Quand les dettes s’accumulent avec le temps, les propriétaires peuvent hésiter entre deux options qui s’offrent à eux : choisir un rachat de crédit ou souscrire un prêt hypothécaire :

Le rachat de crédit propriétaire

Dans le cas d’un rachat de crédit en tant que propriétaire d’une maison ou d’un appartement, cela peut prendre deux formes :

  • Un rachat de crédit avec garantie hypothécaire qui est possible si le prêt immobilier représente plus de 60% de l’encours, auquel cas la durée de remboursement peut être allongée jusqu’à 25 ans
  • Un rachat de crédit sans garantie hypothécaire, qui est plutôt utilisé dans le cas de crédits à la consommation ou dans le cas où un bien immobilier est libre de toute garantie, avec un plafonnement à 15 ans

Quel que soit le type de rachat de crédit, le propriétaire regroupe ses dettes en un seul crédit, avec un taux fixe et une mensualité unique.

Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire repose sur un principe qui va à l’inverse d’un rachat de crédit pour un propriétaire. Concrètement, il ne s’agit pas de regrouper des dettes existantes, mais plutôt d’emprunter une somme en mettant un bien immobilier en garantie. En général, l’objectif est plutôt de financer un projet personnel ou professionnel.

Par ailleurs, il faut noter que ce prêt peut être souscrit, même si vous n’avez pas de dettes en cours, et en fonction de la valeur du bien immobilier.

Quelle solution pour rééquilibrer votre budget ?

Si ces deux solutions peuvent être utilisées pour les propriétaires dans le monde de l’immobilier, ce choix doit toujours être réalisé en prenant contact avec un professionnel au préalable.

En effet, celui-ci pourra réaliser une étude complète de votre situation, et prendre en compte des critères comme votre niveau d’endettement actuel, votre crédit immobilier en cours s’il est d’actualité, la volonté de financer un projet, et votre capacité de remboursement selon votre âge.