Un RVER, ou Régime Volontaire d’Épargne Retraite, est un plan d’épargne retraite destiné aux employés et aux employeurs du secteur privé au Québec. Introduit par le gouvernement pour encourager l’épargne en vue de la retraite, le RVER est accessible même pour les travailleurs autonomes ou ceux travaillant pour des entreprises qui n’offrent pas de régime de retraite.

Le RVER est conçu pour être flexible et accessible. Les employeurs qui choisissent d’offrir un RVER à leurs employés peuvent y contribuer, mais ce n’est pas obligatoire. Les employés, quant à eux, sont automatiquement inscrits dans le régime mais peuvent choisir de ne pas y participer ou de modifier le montant de leur contribution.

Les contributions sont investies, et le montant accumulé est disponible à la retraite, offrant ainsi une source de revenu supplémentaire en plus des régimes gouvernementaux comme la Régie des rentes du Québec ou le Régime de pensions du Canada. En général, le RVER est considéré comme un moyen efficace et flexible pour les individus et les employeurs de participer à l’épargne retraite.

Est-ce que le RVER est obligatoire ?

Le RVER n’est pas obligatoire pour tous les employeurs ou travailleurs au Québec, mais certaines conditions rendent sa mise en place obligatoire pour certains employeurs. Voici les détails :

  1. Employeurs concernés : Les employeurs qui ont un certain nombre d’employés éligibles (généralement 5 ou plus, âgés de 18 ans et plus et ayant au moins un an de service continu) sont requis par la loi de mettre en place un RVER pour ces employés, si aucun autre régime de retraite collectif n’est offert.
  2. Automatique pour les employés mais avec option de retrait : Lorsqu’un employeur met en place un RVER, les employés concernés sont automatiquement inscrits. Cependant, ils ont la possibilité de choisir de ne pas y participer ou de cesser leurs contributions à tout moment. Cela signifie que bien que l’inscription soit automatique, la participation reste volontaire pour les employés.
  3. Flexibilité pour les employeurs : Pour les employeurs qui ne sont pas tenus de mettre en place un RVER, ils peuvent choisir de le faire volontairement comme une option de retraite supplémentaire pour leurs employés.

En résumé, le RVER est obligatoire pour certains employeurs au Québec, en fonction du nombre d’employés et d’autres critères, mais il offre une certaine flexibilité tant pour les employeurs que pour les employés en termes de participation et de contribution.

Comment sortir un RVER ?

Pour retirer des fonds de votre Régime Volontaire d’Épargne Retraite (RVER), ou pour en sortir complètement, voici généralement les étapes à suivre, bien que les détails puissent varier selon les fournisseurs du régime :

  1. Vérifiez les conditions de retrait : Prenez connaissance des conditions spécifiques de votre RVER, car il peut y avoir des règles ou des pénalités liées au retrait anticipé des fonds avant l’âge de la retraite.
  2. Contactez le fournisseur du RVER : Adressez-vous directement à l’institution financière qui gère votre RVER. Ils fourniront les formulaires nécessaires et vous guideront à travers le processus de retrait ou de transfert.
  3. Motif de retrait : Certaines conditions, comme l’atteinte de l’âge de la retraite, le départ en retraite anticipée, l’invalidité, l’achat d’une première résidence ou des situations de difficultés financières, peuvent permettre le retrait des fonds. Il est important de préciser votre motif, car cela peut influencer les conditions de retrait et les implications fiscales.
  4. Considérations fiscales : Les retraits d’un RVER sont généralement considérés comme un revenu imposable. Il est important de comprendre l’impact fiscal de votre retrait, qui peut inclure le paiement de l’impôt sur le montant retiré.
  5. Effectuez le retrait ou le transfert : Une fois que vous avez complété toutes les formalités, soumettez votre demande de retrait ou de transfert. Si vous transférez les fonds vers un autre véhicule de retraite, assurez-vous de comprendre les règles et les conditions associées à ce nouveau régime.

Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un professionnel en fiscalité avant de prendre des décisions concernant votre RVER, notamment pour comprendre les implications financières et fiscales de votre retrait et pour s’assurer que cela s’aligne avec votre planification de retraite globale.